AML 与 KYC（具有差异、重要性和组成部分）

制定反洗钱 (AML) 准则，以帮助防止非法金钱交易或用于非法活动的交易。AML 的一个组成部分是了解您的客户 (KYC) 或了解您的客户流程，它有助于防止洗钱。了解 AML 与 KYC 可以帮助您了解这两个术语之间的区别并实施这些流程以确保合规性。

AML 与 KYC 之间有什么区别？
了解 AML 与 KYC 之间的区别对于确保遵守法规至关重要。反洗钱是指金融机构和其他企业为确保交易（包括所有存款和取款）合法而采取的行动。这可以防止洗钱并保护公司免受法律差异的影响。公司完成了几个强制性流程以遵守反洗钱 (AML)，包括了解您的客户 (KYC) 流程。

KYC 是一种反洗钱程序，组织在筛选潜在客户以确定他们的真实身份并确保他们不会对其业务构成任何威胁时使用。

KYC 如何提供反洗钱解决方案
KYC 使组织能够验证其客户并确定他们是否可以通过他们进行洗钱活动。KYC流程通常包括身份证认证、面部验证、物理地址确认和生物特征认证。KYC流程可以通过以下方式提供反洗钱解决方案：

通过加强尽职调查 (EDD)
加强尽职调查是指金融机构在筛选潜在高风险客户时采取的额外措施。EDD 的一些要求包括：

要求潜在客户提供额外的身份证明文件

验证客户的资金来源

分析客户交易的原因

持续监控他们的方法

使用 KYC 开发反洗钱程序

反洗钱计划包括机构为确保遵守反洗钱法规而采取的所有措施。企业在其 KYC 指南的帮助下制定了其中的大部分措施。反洗钱计划还包含筛选措施和指南，这些措施和指南可能会根据金融欺诈的新趋势和金融机构的立法需求定期更改。KYC 指南包括防止洗钱所必需的特定筛选程序。

入职期间的 KYC
在客户入职过程中进行 KYC 至关重要，以确保他们提供有关其身份和职业的正确信息。您可以通过查看客户的个人信息、他们的职业并确定他们的受益人来证明客户的身份。定期对您的客户进行 KYC 非常重要，以确认他们的风险水平仍然很低并且他们的信息与他们的原始详细信息相符。

KYC 流程的重要性
银行在入职过程中收集有关其客户身份的信息。此 KYC 程序使银行能够收集和验证其客户的详细信息，以便他们可以检查他们的活动并发现任何违规行为。KYC 的好处包括：

确保金融机构遵循政府关于金融交易的指导方针

通过虚假身份减少盗窃

最大限度地减少洗钱、金融欺诈和资助犯罪活动的案件

帮助企业避免受到行业监管机构的处罚

保护客户的资金并提高银行的声誉

保护公司免受欺诈或身份盗用造成的损失

标准化客户入职流程，使银行可以轻松地根据风险监控他们的行为

传达入职银行信任他们的客户并了解他们交易的性质

有效 KYC 的 3 个要素
要开发和管理高效的 KYC 程序，您需要以下三个要素：

1. 客户识别程序（CIP）
CIP 要求企业在允许他们进行交易之前验证其客户的真实身份。高效 CIP 的一个重要组成部分是机构和个人层面的风险评估。该计划提供指导，但各个机构有责任为每个机构确定风险级别和合适的计划。根据该计划，银行客户在开户时需要提供以下信息：

名称
出生日期
地址
身份证号码

除了在开户过程中获得这些信息外，在方便的时间内验证客户的身份也很重要。证实账户持有人的身份可能包括将客户在入职期间提供的文件与来自消费者报告机构和公共数据库的数据进行比较。金融机构制定的 CIP 政策通常是基于风险的，银行制定这些政策时会考虑其提供的账户、开户程序、机构规模和客户群，以及它在全球范围内提供的产品和服务。不同的地理位置。

2. 客户尽职调查 (CDD)
在入职客户时进行尽职调查有助于公司建立可信度。这使金融机构能够控制风险并保护自己免受未来可能违约的客户的影响。尽职调查分为三个层次：

简化尽职调查 (SDD)：当洗钱和恐怖活动融资的威胁较低时

基本客户尽职调查 (CDD)：从每个客户那里收集的信息，用于确定他们的身份并评估他们的风险强度

增强型尽职调查 (EDD)：银行为高风险客户收集的额外信息，以了解他们的行为以及如何降低风险

开发 CDD 程序时的指南
在开发 CDD 时，您可以考虑这些准则：

确定潜在客户的身份和实际位置，并通过查找显示其姓名和地址的文档来识别他们从事的业务。

在验证潜在客户时，在将此信息输入数据库之前确定他们的风险级别并定义他们的类型。

决定您是否需要 EDD 的因素

在进行了基本的 CDD 之后，必须确定是否需要 EDD。您可以定期对现有客户执行此过程，因为其中一些客户可能会随着时间的推移转变为高风险类别。保留个人客户的所有 CDD 和 EDD 文档以供参考和监管审计目的至关重要。以下是可能决定是否需要 EDD 的因素：

客户的实际地址

客户的职业

交易类型

交易类型、金额和频率方面的预期账户活动

可能的付款方式

3.持续监测
机构有必要有一个持续监控其客户的程序。这种监控包括根据客户风险级别的限制对账户交易进行监督。如果客户账户存在异常活动，有时可能需要提交可疑活动报告 (SAR)。监控的一些方面包括：

帐户活动突然增加

罕见的跨境活动

列入制裁名单

媒体上的负面评价

更改帐户资料

与帐户意图不符的帐户活动

反洗钱 (AML) 计划的组成部分
为帮助防止洗钱，反洗钱计划要求金融公司在客户将巨额资金存入其账户时向加拿大金融交易和报告分析中心(FINTRAC) 报告。成功的反洗钱计划包括以下特点：

KYC 在客户入职期间和整个生命周期

监控客户账户中的活动

向行业监管机构报告可疑账户活动

符合审计要求的适当记录保存

对员工进行培训，让他们了解反洗钱要求

KYC-AML 入职要求
对于在加拿大开展业务的受监管机构而言，了解 KYC 和 AML 法规至关重要。自 2021 年 12 月起，根据《犯罪所得（洗钱）和恐怖主义融资法》(PCMLTFA)，企业有必要根据该法修改其政策。加拿大 KYC AML 法规中的一些要求包括：

使用真实、有效和最新的文件来证明客户的身份
通过确认客户身份、收入来源和执行持续监控来堵住反洗钱漏洞
使用可接受的身份验证技术，包括单进程和双进程方法